俗话说：快刀斩乱（luàn）麻。放贷后期，如果意识到债务人还款出现问题，能（néng）挽回多少就挽回（huí）多少，就像医生看（kàn）病一样，对癌症晚期患者，能让（ràng）他（tā）多活三个月（yuè）就多活三（sān）个月，多（duō）活半年就多活（huó）半年。


        债（zhài）权（quán）人是四川绵阳当地（dì）一家知名（míng）担保公司，2014年底我在成（chéng）都培训结束后，该企业董事长向我司委（wěi）托了一个案件（jiàn）。大致情况是这样（yàng）：他们（men）公司（sī）给一家做餐饮的企业担保（bǎo）了500万元。餐饮企业到银行贷款，贷了500万元（yuán），餐饮（yǐn）企（qǐ）业没有还出所欠银行的 500万元，担保公司就代（dài）偿了 500 万元。结果就变成了餐饮公司欠他们担保公司 500万元。后来他们（men）通过了法院的判决执行（háng）了餐饮（yǐn）企业（yè）老板名（míng）下的（de）一套房（fáng）子，拿回了 180万元，还差 320 万。餐饮公司的（de）法人，她（tā）的老公，她的（de）女儿（ér）都是欠款人。在签订合同（tóng）之前，我们也去（qù）做（zuò）了一些调查，他们在（zài）当地是一家高（gāo）端的餐（cān）饮店，当时这个餐饮饭店还在经营。

        后来我（wǒ）向该公司负（fù）责人建议："如果（guǒ）我们（men）尽快（kuài）去催收的话（huà），像（xiàng）挤牙膏一（yī）样还可（kě）以挤一（yī）点（diǎn）。因（yīn）为他们还（hái）在经营，还有收入，多多少少还可以逼出一（yī）点（diǎn）钱。他（tā）们的外（wài）债已经（jīng）比（bǐ）较多了，再拖（tuō）下去的话情况（kuàng）恐怕对（duì）我们不（bú）利。"因为（wéi）他们是国有企业，流程很（hěn）慢。当我把（bǎ）合同寄过去，再等他（tā）们把合同寄过（guò）来，最后（hòu）还要总公司批复，已（yǐ）经过去两个多（duō）月的时间了。所（suǒ）以等（děng）他们（men）合同拿到（dào）手，我再去（qù）催的时候，这家餐饮公司早就已经跑路了，本来是可以直接进入（rù）了催收的流程，那现在变成（chéng）了要进入一个先找（zhǎo）人的（de）流（liú）程，毕竟人找不到找谁（shuí）去催（cuī）收啊？

        这（zhè）个人一找就找了（le）大概两（liǎng）年的时间，去（qù）年8月份，我们（men）得到了线索：她（tā）女儿最近要从四川飞（fēi）到广西，我（wǒ）们也（yě）派人跟踪她女儿一起去，看看她在广西到底干什么，看看她女儿到（dào）了以后是住在哪里，在柳（liǔ）州干什（shí）么，是不是再开了一个饭店，或（huò）者是开了一个公（gōng）司？还有她爸妈在干（gàn）什（shí）么，是不是（shì）在柳州二次（cì）创业？我们先把（bǎ）她（tā）在柳州的情况（kuàng）摸清楚，了解她实际（jì）的经营状况和还（hái）款能力（lì）以后（hòu），再决定（dìng）如何去催收。先去了解（jiě）一下（xià）住址，工（gōng）作状况（kuàng），这些都是催收的前（qián）期（qī）基（jī）础性工作。

        我们派的人（rén）去（qù）了以后，正好（hǎo）在机场上碰到了她的女儿（ér），就一路跟机（jī）跟过（guò）去。我们柳州（zhōu）也有（yǒu）催收的同事，最后她（tā）女（nǚ）儿下飞机（jī）后打（dǎ）车进了一家火（huǒ）锅店，我们也一路跟着。进去（qù）以后，我们想这个（gè）火锅店（diàn）会不（bú）会是她开的，就前去把她的女儿给（gěi）拦下来了（le）。我（wǒ）给她女儿出（chū）示了判决书，并（bìng）且说明（míng）来要（yào）钱的目的。我（wǒ）说："你也是欠款人，你的名字也写在上面。"她女儿说："这个事我不知道。"我（wǒ）说："既然你不知道（dào），当初怎么会（huì）有你的签（qiān）字？现（xiàn）在根据法院的判决需要你来还（hái），那既然你不清（qīng）楚情况，你叫你爸妈过来一起落实一下这个事。"因为我们找到她女儿的目的也（yě）是想让她父母来面对，以前那个餐饮（yǐn）店都（dōu）是她妈妈在负责所有的事（shì）情。

        我们的几个同事问（wèn）周围（wéi）的人："这个火锅店是不（bú）是（shì）她开的（de）？"旁边的服务员说："这（zhè）个火锅店（diàn）不是她开的，她和我们一样，只是（shì）在这个火锅店里打工（gōng），工资3000 多元一个月。"本来（lái）我们（men）以为是她来开这个火锅（guō）店的，如果她是老板的话，还（hái）可（kě）能会有 300多（duō）万元的还款（kuǎn）能（néng）力，但如果她是打工者的（de）话，那怎么还（hái）这 300万元（yuán）？我们一问下来得知她是（shì）打工者，我们的心就（jiù）凉（liáng）了一半（bàn）了（le），觉得这个（gè）钱很难要。后来（lái）她（tā）打（dǎ）电（diàn）话给了她妈妈，她妈（mā）妈（mā）不接电话。后来又发了微信给她爸（bà），说（shuō）欠了（le） 300多万元（yuán），人（rén）家来催收，结（jié）果她爸爸就把（bǎ）她微（wēi）信拉黑（hēi）了。我说："你不管怎么（me）样，总是要有一（yī）个态（tài）度吧，你尽你（nǐ）最大（dà）的能（néng）力，能还（hái）多少钱就还多少（shǎo）钱。"后来她当（dāng）天晚（wǎn）上找好友（yǒu）东拼西（xī）凑，也就凑了三（sān）万元。

        所以这个是丧（sàng）失了还款能力（lì）的债务人，越是拖到后面，越（yuè）是难催收。当初催收动作（zuò）快一点，在餐饮店还（hái）开着的时候，债务人顾及面子，可能还能得到几十万元，听说那（nà）时候她父母还有一些钱，但在当地（dì）要债的人（rén）太多（duō），所以店开不下去了，只能到柳州做生意。他们想东（dōng）山再起，但这一两年生意（yì）又没有（yǒu）做（zuò）好，把身上仅有的（de）百（bǎi）八（bā）十万（wàn）元又（yòu）亏完了，所以没（méi）有办法，只能让女儿去打工了。原来是老板的女儿，现在变成（chéng）打工者了，你（nǐ）说她还有还款能力吗？答（dá）案显（xiǎn）然是否（fǒu）定的。所以后期一定要迅速补救，减少损（sǔn）失，处（chù）理的（de）速（sù）度一定要快（kuài）。


        在 2011 年底（dǐ）的时候浙江（jiāng）舟山地区的民间高利贷（dài）开（kāi）始爆发，那时（shí）候借（jiè） 100万元，一个月的利（lì）息就（jiù）高（gāo）达 8—10 万元，后来那（nà）里（lǐ）整（zhěng）体都"瘫（tān）痪"了。我司一个客（kè）户在那里放（fàng）款，其中（zhōng）自己（jǐ）的（de）钱两千多（duō）万元（yuán），亲戚（qī）朋友的（de）钱有五（wǔ）千（qiān）多万元，总共是 7000 多万元，全部借（jiè）给（gěi）了（le）别人，现在这个钱都收不（bú）回（huí）来，叫我过去帮他看一（yī）下外债的情况（kuàng）。

        有一（yī）个客户欠（qiàn）他 2300 万元，要我（wǒ）帮他把把关，我查完相关资料（liào）后问他："你这个客户（hù）已经是"癌症晚期患者"了（le），从这个人手（shǒu）中要到大（dà）的钱非常困难，他现在名下有什么可（kě）变现的资金吗（ma）？比如说房（fáng）子、车子有（yǒu）吗（ma）？存款有吗？只要（yào）能（néng）马上变现的都行。"他说："这些都没有，他名下（xià）没房子，也没有存款，只（zhī）有一辆奔驰 600 的车。买的时候 200多（duō）万元，已经开了一年（nián）了，卖掉（diào）的话，可以卖100多万元。可是这 100多万元拿来有什么用呢？欠了2300万元，这钱（qián）连一个零头都不到！"

        我说："你（nǐ）不（bú）要管是一个零头（tóu）还（hái）是（shì）什么，也不要（yào）顾及面子（zǐ），能拿到多少是多少。"但是客户碍（ài）于面子，决（jué）定再等两个月，看能不能拿一条船。我说："这条船你拿（ná）不到的，它有（yǒu）部分要还银行的贷款，还有（yǒu）租赁公（gōng）司的欠款，你不要听他的好话，说什么这（zhè）条船给（gěi）你了，你还可以拿个（gè）1000 万元。一般（bān）情况下（xià）这种大额款项，目前为（wéi）止，你是拿不到的，都有贷款抵押的，你（nǐ）还是现实一点拿个 100多万元，零头也总归比（bǐ）什么都拿（ná）不到好。"

        客户不（bú）太愿意（yì），过了两个月，他又来（lái）找我了，向我诉（sù）苦道"我在（zài）老（lǎo）家（jiā）根（gēn）本（běn）就混不下去了，老家的那些人（rén）都来（lái）找我要钱，我（wǒ）自己的 2000多万元没有了，现在还有（yǒu）外债 5000万元，我（wǒ）现在连自己吃饭的钱（qián）都没有了。"我说："那你（nǐ）把奔驰600拿过来，100多万元节约一（yī）点花（huā）的话，也（yě）可（kě）以用个一两年（nián）了。"他说："奔驰 600早就被别人（rén）拿走（zǒu）了（le）！"

        我说："你真傻！人家给（gěi）你你（nǐ）不（bú）要，你（nǐ）早要的话现（xiàn）在肯定已经拿到这笔钱了（le），结果现在被（bèi）人家抢先一（yī）步，你那时候还（hái）要所谓（wèi）的面子干（gàn）什么呢？能拿（ná）一点就拿一点。100多万元你觉得少，一千万元根本拿不到。"所以我们要及时迅速地（dì）补救，减少各个方面的损失。